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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、🛐当阳市、♻️五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、✋市辖区)




淮安市(淮安、淮阴、🍛清江浦、🍢洪泽)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🤩乌拉特后旗、乌拉特前旗、😚️市辖区、🗡临河区、🦓五原县)




焦作市(解放、中站、马村、山阳)




娄底市(娄星)




鞍山市:🤮铁东区、铁西区、🦄立山区、✝️千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:♏️东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、😷丰南区、遵化市、👉迁安市、🈴️开平区、唐海县、🤚滦南县、😅乐亭县、滦州市、玉田县、🈴迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🤨海门区,🐝海安市。)




厦门市(思明、海沧、♑️湖里、🙏集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、🥂永顺县、🥬泸溪县、🈚️保靖县、🎋吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、🥎江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、🥂虹桥管理区、☹️琴湖管理区、🏑兴福管理区、谢桥管理区、🈚️大义管理区、☄️莫城管理区。)宿迁(宿豫区、😪宿城区、🎄湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🤣荆州)




三亚市(淮北、🌦吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、🦚裕安、叶集)




锦州市(凌海市、🕎义县、👌黑山县、🌸凌河区、💔市辖区、古塔区、🌟北镇市、🍊太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、🌮贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🙃白河县、🌳汉阴县、岚皋县、🐃石泉县、🐘市辖区、紫阳县、👌汉滨区、🐡旬阳县、镇坪县、🌟平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、🤠猇亭区、🥚夷陵区、🎍远安县、✊兴山县、秭归县、👺长阳土家族自治县、🐷五峰土家族自治县、🏏宜都市、当阳市、🐐枝江市、🏺虎亭区)




白山市:浑江区、🍠江源区。




赣州市(南康区、⚰️章贡区、💕赣县区、🎽信丰县、大余县、上犹县、💮崇义县、安远县、⚛️龙南县、🥯定南县、全南县、宁都县、♨️于都县、兴国县、🦀会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、✡️上城、下城、🐍江干、拱野、😢西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、☪️揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、🖐贵溪市、🐇月湖区)




邯郸市(邯山、🥬丛台、📛复兴、🍟峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、♓️乌拉特后旗、乌拉特前旗、🐕市辖区、🅰️临河区、😵五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、🤗远安县、兴山县、秭归县、🤓长阳土家族自治县、🌝五峰土家族自治县、🍽宜都市、🤲当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🐘‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、⛅️‍枣阳市、定南县、🥕随州市、白浪镇、城关镇、🆔赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、👇‍新河县、🌽宁晋县、南宫市、🦓内丘县、清河县、☁️‍巨鹿县、🕷临城县、🌮隆尧县、🍟南和县、威县、桥东区、邢台县、🐺市辖区、平乡县、桥西区、🥭广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、🍒兴庆区、🥏西夏区、👴金凤区、贺兰县、💚灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、😚桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、🐤务川县、🐐凤冈县、❤️湄潭县、余庆县、习水县、🤘‍赤水市、🍌仁怀市、土家族苗族自治县、😊铜仁市、☘️松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、🙉樊城、😓‍襄州)




长春市(南关、宽城、🚫️朝阳、二道、🐤绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、👻‍七星区、🐅️临桂区、阳朔县、🤢灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、🕊资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、⚛️涪陵、渝中、🍟大渡口、😌️江北、🍕沙坪坝、🥊️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、〽️铁东区、📵‍市辖区、🚯千山区)




蚌埠市(五河县、🌈️固镇县、💣市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🦒樊城、襄州)




太原市(小店、🦂迎泽、杏花岭、尖草坪、🕥万柏林、🍛️晋源)




南昌市(青山湖区、🍲️红谷滩新区、😟东湖区、西湖区、🥅青山湖区、😜‍南昌县、进贤县、🕚安义县、湾里区、🖤地藏寺镇、😒瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、♐️青云谱区、🖖‍望城坡镇)




宁波市(海曙、☹️️江东、🐫江北、〽️北仑、🕞镇海)




甘肃省兰州市(城关区、🐐七里河区、西固区、♨️安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、😡雁滩区)




抚顺市:🌤顺城区、新抚区、🙉东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、✴️石鼓、🥚蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🤟咸安区、崇阳县、通城县、🆎市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🐏峨眉乡、湖口乡、🤜关西镇、新埔镇、🐓横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🍮宝山乡、芎林乡、🍘五峰乡、🌻竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🛡沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🐈‍点军、猇亭、💜️夷陵)




铁岭市:🤝银州区、🥝清河区。




贵州省安顺市(西秀区、🧒平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、😈关岭布依族苗族自治县、🤟紫云苗族布依族自治县、🦡安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、🐜东洲区、🙊望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🌘历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、⛈金湾区、🐓横琴新区、万山区、⚠️珠海高新区、📴唐家湾镇、🐥三灶镇、白石镇、🍪前山镇、🥫南屏镇、🕉珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:♒️银州区、清河区。




南昌市(东湖区、✳️西湖区、🦎青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🙏安义县、进贤县、🍞️湾里区、🧡昌北区)




南投县(信义乡、🦚竹山镇、🏹中寮乡、🐈水里乡、👦‍草屯镇、🐉仁爱乡、名间乡、🖖埔里镇、🍅鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、♎️集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🍇‍桃江县、🌓市辖区、♎️‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🤘青山湖区、红谷滩新区、南昌县、🥔安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🌷赣江新区、青云谱区、🍞浔阳区)




临沂市(兰山区、😁️罗庄区、😯️河东区、沂南县、郯城县、🌥苍山县、🤟‍费县、😜蒙阴县、临沭县、😌兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、🤚临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🍤溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🔅沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、🕡鹤山区、🧡浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🐷浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🦝临江市、✡️市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🥔关岭布依族苗族自治县、⚡️紫云苗族布依族自治县、安顺市、🙊开阳县)




九江市(莲溪、💖浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、😉西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、🦒南城、🥍万江、东城,石碣、👈石龙、🐒‍茶山、🤫石排、🔅企石、横沥、桥头、谢岗、🐅东坑、🎽常平、🙌寮步、🦒大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、✳️长安、🐔惠东、😊厚街、🐿沙田、道窖、洪梅、🐾麻涌、✴️中堂、🌶高步、♐️樟木头、♎️大岭山、🥨望牛墩)




通辽市(科尔沁区、🐩扎鲁特旗、🐂开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、🅱️科尔沁左翼中旗、😚库伦旗、科尔沁左翼后旗、😒奈曼旗)




桂林市(秀峰区、✋️象山区、七星区、雁山区、🐁临桂区、🕠阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🌜荔浦市、灵川县、全州县、🍯永福县、🥕龙胜各族自治县、🔯恭城瑶族自治县):🐟




嘉兴市(海宁市、👊市辖区、🦍秀洲区、☪️平湖市、🕜桐乡市、南湖区、👉嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🤘虹桥管理区、琴湖管理区、🆔兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、💟宿城区、🍤湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、😚黄岩、🕎️路桥)




泰州市(海陵区、⚾️高港区、姜堰区、兴化市、🥂泰兴市、♐️靖江市、☄️扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、🥅️海安镇、周庄镇、♐️东进镇、世伦镇、🤕‍青龙镇、杨湾镇、🍚️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、♌️️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、🈵名山区、💀石棉县、🌩荥经县、宝兴县、天全县、🦉芦山县、😓雨城区)




南充市(顺庆区、💕高坪区、🕉‍嘉陵区、🥜‍南部县、🌾营山县、蓬安县、🐁仪陇县、♨️西充县、✡️阆中市、抚顺县、阆中市、🥟‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🐃嘉禾县、🛐永兴县、🍱汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、🐄临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、😷洛扎县、😰贡嘎县、🐟️桑日县、🙉曲松县、🦀浪卡子县、🤐市辖区、隆子县、😑加查县、🤞扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🦁西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🅰️湾里区、🧐地藏寺镇、瑶湖镇、😬铜鼓县、🤞昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🈚️天元)




辽阳市(文圣区、🦑宏伟区、🍦弓长岭区、太子河区、🔱灯塔市、⛳️️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、‼️合德镇、🌈兴隆镇、安平镇、辛寨镇、📴黄土岭镇)




舟山市(市辖区、☣️定海区、嵊泗县、普陀区、🥍️岱山县)




玉溪市(澄江县、🔱江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、⭐️元江哈尼族彝族傣族自治县、👏通海县、抚仙湖镇、红塔区、⛸龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、🤚三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、🍡️鹿寨县、融安县、😊融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、⚛️️临邑县、⚛️平原县、㊙️武城县、夏津县、禹城市、德城区、🕷禹城市、✊齐河县、🔱开封县、双汇镇、🏺东风镇、商丘市、阳谷县、🧀共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、👉综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🐡槐荫、🐅️天桥、🧡历城、长清)




安康市(宁陕县、🍝白河县、汉阴县、😣️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、😼汉滨区、☸️️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、🐗钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、🕑上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、🈶市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、👈‍兰溪市、🐸永康市、婺城区、义乌市、🕖市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、🥘开福、🤙雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、⛎南票区、✌️连山区。




沧州市(新华区、运河区、🍚沧县、青县、🕦东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、😼吴桥县、献县、⚜️‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、✡️任丘市、黄骅市、🐳河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、🕉南和县、清河县、临城县、✍广宗县、威县、宁晋县、⛸柏乡县、🎽任县、🐷内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、🔯平乡县、🍟️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、🦏乌拉特中旗、乌拉特后旗、⛔️乌拉特前旗、🛐市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




淮安市(淮阴区、清河区、淮安区、🤙涟水县、♈️洪泽区、🐁️盱眙县、金湖县、楚州区、👌️淮安区、🍱海安县、👴亭湖区、♌️淮安开发区)




玉林市(玉州)




柳州市(城中、🈵鱼峰、🍔柳南、柳北、🍣柳江)




新竹县(新丰乡、😸峨眉乡、💗湖口乡、关西镇、新埔镇、🐅横山乡、尖石乡、♑️北埔乡、💹竹东镇、宝山乡、😈芎林乡、五峰乡、竹北市)




临沂市(兰山、🐙罗庄、河东)




连云港市(连云、🦃海州、🔯赣榆)




廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、🧓‍赣县区、于都县、兴国县、🥜章贡区、龙南县、大余县、🎱信丰县、安远县、全南县、🚫宁都县、🐉定南县、上犹县、♋️崇义县、🥪南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、😛华宁县、🌈易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、♐️玉溪县、🍏敖东镇、🍬珠街镇)




宜昌市(宜都市、🈶长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、🆎夷陵区、远安县、点军区、🕷枝江市、〽️猇亭区、秭归县、☦️伍家岗区、🥪市辖区)




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湘潭市(雨湖、☮️岳塘)




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A股平均股价13.29元 31股股价不足2元  按最新收盘价计算,A股均价为13.29元,不足2元的个股共有31只,股价最低的是*ST高鸿(维权),最新收盘价为0.80元。证券时报·数据宝统计显示,截至9月5日收盘,沪指报收3812.51点,A股平均股价为13.29元,从个股股价分布看,高价股及低价股数量在A股市场总体占比相对较少

发布于:北京市
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